Кредитование и банковские гарантии

Совкомбанк предлагает своим клиентам разные формы кредитных продуктов -такие, как стандартный кредит в определенной сумме на определенный срок, овердрафт по расчетному счету, кредитная линия с лимитом задолженности, банковские гарантии, финансовый лизинг. Кредиты предоставляются по потребностям клиента в любой из трех валют — рубли, доллары США, евро.

Основную роль при определении формы и условий кредитования Банк отводит оценке финансового состояния заемщика, ликвидности и надежности обеспечения. При этом соблюдается основной принцип кредитования — индивидуальный подход к каждому клиенту.

При кредитовании корпоративных клиентов Совкомбанк руководствуется следующими принципами:

В рамках данного принципа оцениваются следующие факторы:

• Акционеры заемщика: стратегия акционеров в отношении компании, поддержка заемщика со стороны акционеров (финансовая, технологическая, управленческая);
• Менеджмент заемщика: образование, опыт, репутация;
• Кредитная история заемщика: история отношений с Банком, отношения с поставщиками оборудования и сырья;
• Текущее финансовое положение заемщика: обеспеченность собственными средствами, ликвидность, рентабельность;
• Прогноз финансового положения заемщика на срок кредита: достаточность денежных потоков для обслуживания и погашения кредита, обоснованность прогноза в разных его вариантах;
• Конкурентная среда и перспективы развития: конкуренты заемщика, их сильные и слабые стороны, возможности «ценовых войн» и готовность к ним заемщика;
• Уровень и ожидаемая динамика деловой активности и доходов в регионе как база для поддержания и роста спроса на услуги заемщика;
• Ясная и обоснованная стратегия развития заемщика, описанная в его бизнес-плане на срок кредита.

Обеспечение необходимо:

• для мотивации заемщика к своевременному погашению задолженности по кредиту;
• для выполнения нормативов, установленных Центральным Банком Российской Федерации и связанных с нормами обязательных резервов банка-кредитора;
• как источник средств для погашения кредита в случае недостаточности для этого денежных потоков самого заемщика.

Виды обеспечения:

• залог оборудования;
• залог недвижимости;
• залог акций (заемщика, третьих компаний) и прочих ценных бумаг;
• транспорт и товары в обороте;
• поручительство (акционеров, третьих компаний).

От вида обеспечения может зависеть процентная ставка по кредиту. Часто применяются комбинации разных видов обеспечения в зависимости от их качества. Качество обеспечения — вопрос ликвидности залогов и/или приемлемости для Банка риска поручителей. К дополнительным факторам ликвидности залогов относятся обязательство поставщика выкупить обратно заложенное оборудование (buy-back agreement) и обязательства третьих компаний о выкупе заложенных акций.

Активное сотрудничество заемщика и Банка позволяет вести мониторинг финансируемой сделки, а также помогает Банку проверять выполнение заемщиком взятых на себя обязательств и отслеживать развитие бизнеса заемщика. Позитивная история сотрудничества с Банком упрощает процедуру одобрения новых кредитов.

При подготовке кредитной заявки Совкомбанк стремится предложить такую структуру финансирования, которая по сумме и сроку в максимальной степени удовлетворяет потребностям клиента и при этом соответствует требованиям Банка с точки зрения принимаемых кредитных рисков.

Документы на получение кредита/банковской гарантии